Seguro para fotógrafos - Proteja su negocio de fotografía

Al principio, ser fotógrafo puede parecer una empresa razonablemente libre de riesgos. Al fin y al cabo, no inviertes la fortuna de tus clientes en la bolsa, ni llevas a los turistas a hacer puenting, ni llevas a los pasajeros en un avión antiguo. Pero todavía hay muchos riesgos que debe tener en cuenta y que merecen un seguro de fotógrafo. Como fotógrafo, lleva miles de dólares en equipos fotográficos y ordenadores. La pérdida o el robo del equipo puede causar importantes dificultades financieras y la pérdida de ingresos del negocio a los fotógrafos profesionales.

La responsabilidad es otra preocupación importante. El mundo es un lugar competitivo, y los litigios contra los proveedores de servicios y la competencia son una amenaza para todas las pequeñas empresas. Imagínese vender accidentalmente una fotografía sin una cesión de propiedad, tropezar y romper una obra de arte de valor incalculable o que un cliente de retratos se caiga y se lesione durante una sesión de fotos. Estos riesgos pueden parecer poco probables, pero incluso la más mínima posibilidad de que ocurran justifica que los propietarios de negocios de fotografía lo piensen y consideren cuidadosamente. 

Por lo tanto, cubriremos algunos temas importantes de los seguros de fotografía, como el seguro de equipo fotográfico, el seguro de responsabilidad civil para la fotografía y otros. 

El seguro para fotógrafos le da tranquilidad. ¿Qué es el seguro para fotógrafos?

Si las cosas van mal en tu negocio, el seguro de fotografía te protege de tener responsabilidades innecesarias, que pueden obligarte a pagar mucho dinero. El seguro del fotógrafo puede cubrir los daños de su cámara y otros equipos fotográficos. También puede protegerle de las acciones legales emprendidas contra usted por sus clientes, dependiendo de los tipos de seguro de fotografía que tome. 

Un fotógrafo debe tener en cuenta que el seguro de fotografía y los derechos de autor de la fotografía son dos cosas diferentes. El seguro de fotografía no se ocupará de los problemas de derechos de autor a los que puedas enfrentarte. 

Ventajas del seguro para fotógrafos

Según la Oficina de Estadísticas Laborales en 2010, el 63% de los fotógrafos eran autónomos. Las empresas de éxito conocen los riesgos y las amenazas en sus campos de especialización. Sopesan las opciones y equilibran la recompensa con el riesgo. Si eres un fotógrafo que opera sin seguro, debes asumir menos riesgos que los fotógrafos que tienen seguro y, por tanto, estás en desventaja competitiva. Para los fotógrafos de retratos y bodas que trabajan con clientes y reservan lugares de rodaje, es posible que algunos lugares quieran ver una prueba de su seguro antes de que se les permita disparar.

Los riesgos para los fotógrafos profesionales son muy variados. Aunque muchos de ellos son improbables, hay muchos casos documentados de demandas presentadas contra fotógrafos profesionales por diversos motivos. En un ejemplo, una pareja presentó una demanda cuando el fotógrafo de su boda no captó su beso. Se ha demandado a fotógrafos por romper accidentalmente obras de arte y artefactos valiosos. Un fotógrafo fue incluso demandado por perderse los últimos minutos de una recepción de boda. Habían pasado muchos años desde que se celebró la boda, se entregaron las fotos e incluso la pareja se había divorciado.

Muchos fotógrafos se están convirtiendo en operadores de drones. Esta nueva forma de fotografía añade un nuevo nivel de responsabilidad para las empresas de fotografía. Los vehículos aéreos no tripulados plantean muchos problemas de privacidad y seguridad. La Administración Federal de Aviación regula los drones en los Estados Unidos, y muchos fotógrafos, a sabiendas o sin saberlo, violan cada día las numerosas y complicadas normas de aviación. Si usted opera un dron en su negocio, la regulación gubernamental, las demandas por responsabilidad y privacidad, y los daños a la propiedad son nuevas consideraciones que deben ser analizadas cuidadosamente y discutidas con su compañía de seguros.

Cómo elegir el seguro para fotógrafos profesionales

Para comprar adecuadamente un seguro para fotógrafos, va a tener que investigar sobre cuáles son los escenarios de riesgo más probables para usted y su negocio. ¿Dónde podría tener problemas y dónde necesitaría ayuda? Al igual que con cualquier otro seguro, es probable que quieras comparar precios, contactar con varias compañías y obtener varios presupuestos. Obtener cifras sólidas le permitirá hacerse una idea del presupuesto que puede pagar y de lo que mejor se adapta a su negocio. Hay que encontrar un equilibrio que le proporcione suficiente cobertura para protegerse de los tipos de disparos que realiza, pero que tampoco afecte negativamente a su cuenta de resultados.

Tipos de seguros para empresas de fotógrafos:

Hay dos tipos principales de seguros que interesan a los fotógrafos: el de responsabilidad civil y el de cobertura de equipos. Dependiendo de tu negocio, puedes necesitar uno o ambos tipos de seguro para empresas de fotografía.

Seguro de responsabilidad civil para fotógrafos

El seguro de responsabilidad civil le ayuda a protegerse de las demandas. En general, la compañía de seguros se compromete a representarle en el improbable caso de que le demanden. El seguro de responsabilidad civil se presenta en diferentes formas. Puede ser para protegerte de lesiones corporales, casos de difamación y calumnia, reclamaciones por daños a la propiedad o clientes insatisfechos. Muchas pólizas para fotógrafos cubren "errores y omisiones". También conocido como seguro de responsabilidad civil profesional, se trata de una forma de cobertura específica para cubrir demandas infundadas de clientes insatisfechos. Incluso las demandas frívolas pueden costar mucho dinero. La cobertura de responsabilidad civil general es para situaciones que implican lesiones corporales, casos de difamación y calumnia, o daños a la propiedad.

Al comprar un seguro de responsabilidad civil para fotógrafos, es importante recordar que no sólo corre el riesgo de ser demandado por clientes u otras empresas. La principal amenaza viene de ser demandado por otras compañías de seguros. Los proveedores de seguros no se dedican a pagar las reclamaciones. Se dedican a indemnizar a sus clientes obteniendo el dinero de los responsables. Si usted está involucrado en una reclamación por un evento o incidente en el que participó, las compañías de seguros van a querer su parte de los daños, incluso si usted no fue negligente o copiable. Por este motivo, usted necesita su propia compañía de seguros para protegerse de las compañías de seguros. En las pólizas, suele denominarse reclamación a terceros.

Seguro de equipo fotográfico

El segundo tipo de seguro para fotógrafos es el que cubre su equipo. En caso de robo, pérdida o daño, la compañía de seguros indemnizará su pérdida con dinero en efectivo para comprar nuevo equipo. Deberá leer detenidamente los documentos vinculantes de la póliza para comprender exactamente qué está cubierto y cómo presentar una reclamación. Es posible que tenga que presentar un informe policial u otra documentación, y que sea responsable de ciertas cosas, como mantener actualizada la lista de equipos con la compañía de seguros. 

Puede contratar el seguro de equipo fotográfico por el valor declarado o por el valor real del equipo. En el seguro de valor declarado, obtendrá el valor original del equipo que pagó si éste se pierde o se daña. Y, en el seguro de valor real, la compañía de seguros sólo pagará el valor de su equipo en función de su valor de reventa. Por ello, el seguro de valor declarado le costará más. 

¿Está mi equipo de fotografía cubierto por la póliza de seguro de hogar?

Mucha gente cree que su póliza de propietario de vivienda cubrirá el seguro de equipo para fotógrafos, y esto es cierto en algunos casos. De nuevo, hay que estudiar detenidamente los documentos que acompañan a la póliza. Muchas pólizas no cubren los artículos utilizados para el negocio y sólo cubren los artículos personales. Además, los límites de estas pólizas pueden ser demasiado bajos para cubrir las costosas cámaras y equipos profesionales.

Seguro de responsabilidad civil para empresas

Un seguro de responsabilidad civil para empresas es muy útil cuando se trabaja con clientes y cuando se tienen empleados. Este seguro de fotografía le protegerá a usted y a su negocio cuando tenga una amenaza para su sustento financiero. Elija un seguro de responsabilidad civil empresarial que extienda la protección a sus empleados y clientes en algunos casos. El plan de seguro de responsabilidad civil para fotógrafos cubrirá los costes legales a los que tendrá que hacer frente cuando se produzca un accidente. 

Seguro de errores y omisiones

En el negocio de la fotografía, te enfrentarás a muchas situaciones en las que a tus clientes no les guste tu trabajo. Y, algunos incluso tratarán de reclamar daños financieros en tal situación, diciendo que usted ha proporcionado un trabajo de baja calidad. Independientemente de los gastos y los esfuerzos que haya realizado en su trabajo, puede acabar sufriendo pérdidas. Por ello, es mejor que tome precauciones antes de iniciar un proyecto. 

Para saber qué planes de seguro para fotógrafos cubren los errores y omisiones, puede hablar con un agente de la compañía de seguros y adaptar los planes de seguro según las necesidades de su empresa. 

Seguro de viaje para cámaras

Si eres un fotógrafo de viajes, puedes considerar tener un buen seguro de cámara para viajes. Este seguro cubrirá los daños si estás fuera de tu país. Y, dependiendo de la cantidad de fotografía de viajes que hagas, puedes ver si alquilar una cámara asegurada te resultaría beneficioso o no en lugar de asegurar tu cámara. 

Seguro de propiedad

Si tiene un estudio o un local comercial que utiliza para fines fotográficos, también debe tenerlo cubierto. El seguro de fotografía para su propiedad cubrirá los daños que pueda sufrir por inundación, incendio, robo, etc. El seguro de hogar no siempre cubre el equipo comercial si tienes un estudio fotográfico en casa. Si utilizas a menudo el equipo de la cámara y los trípodes para la fotografía de paisajes, estos artículos necesitarían una forma separada de seguro por sí mismos.

Seguro de viajes fotográficos

Cuando llevas a tus clientes a diferentes lugares, las pólizas de seguro de tu empresa pueden no ser suficientes para cubrir las responsabilidades que puedes tener. Hacer que sus clientes firmen una exención de responsabilidad es útil, pero no es suficiente. Consulta a tu agente de seguros sobre este tema y personaliza el seguro en consecuencia. 

Principales proveedores de seguros para fotógrafos profesionales

Seguro a todo riesgo para fotógrafos

Full Frame ofrece a los fotógrafos profesionales una variedad de seguros que incluyen equipo fotográfico, seguro de responsabilidad civil profesional, cobertura de omisiones, asegurados adicionales ilimitados y seguro de responsabilidad civil general. Full Frame ofrece tres opciones diferentes - Póliza de Eventos, Anual y Anual Plus, que protegen su negocio de fotografía del coste de los siniestros y le ayudan a prosperar. La póliza de eventos comienza en $59, la póliza anual comienza en $129 y la póliza anual Plus, que es lo último en cobertura de Full Frame Insurance es de $184 por año. Full Frame también ofrece el Seguro para Videógrafos, que incluye múltiples opciones de cobertura para el seguro de equipos de vídeo, una serie de pólizas combinadas para ofrecer a los videógrafos la máxima cobertura para su negocio. 

Programa Photo Care de la Asociación de Fotógrafos Profesionales (PPA)

La PPA es una organización profesional para fotógrafos profesionales que ofrece formación, certificaciones y seguros de fotografía. Sus pólizas de seguro son más básicas que las de algunas de las compañías de seguros que se mencionan a continuación, pero están diseñadas específicamente para que los fotógrafos satisfagan sus necesidades. Ser miembro de la PPA cuesta 28 dólares al mes o 323 dólares al año. Para las personas que ya son miembros, sus planes de cobertura de equipo básico comienzan en 175 dólares al año, y sus coberturas de responsabilidad civil comienzan en algo menos de 230 dólares al año. La PPA ofrece pólizas mejoradas para cubrir límites más elevados y ofrece complementos especiales para incluir actividades como las operaciones con drones y la pérdida de datos.

TCP & Co. - Seguro de fotografía

TCP & Co. ofrece diferentes opciones de seguros de fotografía que cubren la responsabilidad civil y el equipo. Tienen presupuestos especializados para videógrafos y operadores de drones. TCP & Co. ofrece la vinculación de las pólizas en el mismo día y solicitudes rápidas y sencillas. Para los fotógrafos, su cobertura de responsabilidad civil estándar llega hasta los 2 millones de dólares, y las coberturas de equipos suelen ser de 25.000 dólares. Los límites más altos están disponibles en función de cada caso. Sus pólizas tienen muchas opciones adicionales, como la cobertura del mobiliario de oficina si trabajas desde un lugar fijo e incluso la cobertura mundial de ordenadores portátiles, tabletas y smartphones. También ofrecen pólizas de corta duración para cubrir el alquiler de equipos. Las pólizas comienzan en torno a los 500 dólares al año; ponte en contacto con ellos para obtener un presupuesto personalizado.

Paquete de elección de Hill y Usher

Las pólizas Package Choice de Hill and Usher se adaptan a cada cliente y son muy populares entre los fotógrafos. Las franquicias van de 250 a 1.000 dólares y los planes pueden cubrir cualquier tipo de fotografía en la que estés especializado. Debes ponerte en contacto con ellos para solicitar un presupuesto personalizado y obtener una tarifa exacta.

Zensurance (Canadá)

Zensurance es la principal correduría de seguros para empresas digitales de Canadá, que ofrece a las pequeñas empresas, los emprendedores, las nuevas empresas y los profesionales autónomos la protección que necesitan. Un paquete de seguros de fotografía personalizado por Zensurance comienza en 565 dólares al año. Los fotógrafos profesionales pueden combinar varias coberturas, incluida la protección de la responsabilidad civil profesional y general, el seguro de equipos para proteger su equipo, la cobertura de responsabilidad cibernética y el seguro de responsabilidad civil para drones. Los fotógrafos pueden obtener un presupuesto gratuito de forma rápida y sencilla rellenando una solicitud online. Pueden seleccionar las franquicias y los límites de la póliza que necesitan. Los clientes de Zensurance suelen ahorrar hasta un 35% en sus primas anuales frente a lo que ofrece la competencia.

HISCOX

HISCOX existe desde hace más de 100 años y tiene algunas pólizas exclusivas que cubren cosas como los daños causados por los satélites, los secuestros y la piratería informática. Pero también ofrecen varios tipos de seguros para fotógrafos. Sus opciones de responsabilidad civil incluyen la responsabilidad profesional, la responsabilidad general y el seguro para propietarios de empresas. Tienen algunas opciones atractivas, como la cobertura por pérdida de datos electrónicos, que también puede ser útil. Las tarifas típicas comienzan a partir de 400 dólares al año, pero debes ponerte en contacto con ellos para obtener un presupuesto personalizado

Insureon

Insureon ofrece muchas pólizas diferentes que se adaptan a la situación de cada fotógrafo, desde seguros de responsabilidad civil general y para fotógrafos hasta muchos otros. Disponen de un sistema de presupuestos en línea para obtener rápidamente un precio personalizado. También puedes descargar del sitio web de Insureon un excelente libro electrónico de 46 páginas que cubre los riesgos a los que se enfrentan los fotógrafos autónomos.

Seguro de empresa de la APA para fotógrafos

La APA es una organización sin ánimo de lucro que ofrece seguros para equipos fotográficos, seguros de responsabilidad civil para empresas y seguros de indemnización para trabajadores. La APA atiende específicamente a los fotógrafos y, por tanto, conoce mejor sus necesidades. 

Seguro de imagen

Con sede en el Reino Unido, Imaging Insurance es también un proveedor de servicios especializados para fotógrafos y otros artistas. Entre sus servicios, el seguro de fotografía es también uno de sus puntos fuertes. La empresa ofrece cobertura mundial en sus seguros de fotografía y no tiene límite para las reclamaciones de un solo artículo.

Conclusión:

Es fácil centrarse en el aspecto artístico de la fotografía y olvidar que, como profesional, lo primero que haces es dirigir un negocio. Las empresas están diseñadas para ganar dinero y tienen activos que deben ser protegidos. Muchos lugares y clientes supondrán que, como profesional, estás cubierto por un seguro de fotógrafo al menos básico en caso de que surja un problema. Es crucial que busques con cuidado y te asegures de que estás cubierto para los tipos de fotografía que pretendes hacer.